この記事は行政書士が監修しています。
いしかわ行政書士事務所の行政書士が、法令や公的機関の情報、実務をもとに、制度や手続きのポイントを分かりやすく解説します。
おひとりさま終活で、早めに取り組みたいことの一つが財産の整理です。
財産整理というと、「財産が多い人だけがするもの」と感じるかもしれません。
しかし、終活で大切なのは、財産の金額よりも、どこに何があるか分かる状態にしておくことです。
預金口座、生命保険、不動産、車、借金、ネット銀行、サブスクなどが分からないままだと、入院時や認知症後、亡くなった後の手続きが進みにくくなります。
「自分の財産をどう整理すればよいか分からない」
「通帳や保険証券をどこまで書けばよいのか不安」
「不動産がある場合、何を確認すればよいのか」
「親族に迷惑をかけないように準備したい」
このような方は、まず財産を一覧にするところから始めると整理しやすくなります。
この記事では、おひとりさまが財産を整理する方法について、預金、保険、不動産を中心に、確認ポイントをわかりやすく解説します。
財産整理で大切なのは金額よりも「場所」
おひとりさま終活の財産整理で大切なのは、最初から正確な金額を出すことではありません。
もちろん、遺言書や相続税の検討では金額も重要になります。
しかし、最初の段階で大切なのは、財産がどこにあるか、誰が見ても分かる状態にすることです。
たとえば、次のような情報です。
・どの銀行に口座があるか
・どの保険会社と契約しているか
・不動産を所有しているか
・借金やローンがあるか
・車や貴金属などの財産があるか
・ネット銀行や証券口座を使っているか
・クレジットカードやサブスク契約があるか
亡くなった後、財産の場所が分からないと、相続人や手続きをする人が一つずつ調べることになります。
身寄りが少ない方や、親族と疎遠な方の場合、財産を探してくれる人自体がいないこともあります。
また、認知症などで判断能力が低下した後も、財産の場所が分からないと、支払い管理や施設費用の準備が難しくなることがあります。
財産整理は、財産を処分することではありません。
まずは、預金・保険・不動産・借金・契約先を見える化することから始めましょう。
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預金口座の確認ポイント
財産整理で最初に確認しやすいのが、預金口座です。
預金口座は、生活費の支払い、年金の受け取り、公共料金の引き落とし、相続手続きなどに関係します。
銀行名・支店名を一覧にする
まず、使っている銀行名と支店名を一覧にします。
普通預金、定期預金、ネット銀行、信用金庫、ゆうちょ銀行などを確認します。
最初から残高を細かく書く必要はありません。
まずは、次のように整理すれば十分です。
・銀行名
・支店名
・口座の種類
・通帳やカードの保管場所
・主な使い道
・年金や給与の入金口座か
・公共料金や保険料の引き落とし口座か
特に大切なのは、日常生活に使っている口座と、ほとんど使っていない口座を分けることです。
使っていない口座が多いと、亡くなった後の相続手続きが増えます。
長期間使っていない口座がある場合は、解約や整理を検討してもよいでしょう。
ネット銀行も忘れない
最近は、ネット銀行やスマホアプリで管理する口座を使っている方も増えています。
通帳がない口座は、亡くなった後に周囲が気づきにくいことがあります。
ネット銀行を使っている場合は、銀行名だけでも一覧にしておくことが大切です。
ただし、IDやパスワードをそのまま紙に書いて保管する場合は、管理に注意が必要です。
少なくとも、「どの金融機関を使っているか」が分かる状態にしておきましょう。
引き落とし口座を確認する
預金口座は、財産としてだけでなく、支払いの入口にもなっています。
次のような引き落としがないか確認しましょう。
・電気、ガス、水道
・スマホ、インターネット
・クレジットカード
・生命保険、医療保険
・家賃、住宅ローン
・介護サービス費用
・サブスク
・税金や保険料
亡くなった後や施設入所後に、どの支払いを止める必要があるかを把握するためにも、引き落とし口座の確認は大切です。
口座をまとめすぎる必要はない
終活というと、すべての口座を一つにまとめた方がよいと思う方もいます。
しかし、無理にすべてを一つにまとめる必要はありません。
生活費用、年金受取用、貯蓄用など、必要な口座を残すこともあります。
大切なのは、口座数をゼロに近づけることではなく、自分以外の人が確認できる程度に整理されていることです。
保険の確認ポイント
生命保険や医療保険も、終活で整理しておきたい重要な財産です。
保険は、預金と違って、契約内容や受取人を確認しないと内容が分かりにくいことがあります。
保険会社と契約内容を一覧にする
まず、加入している保険を一覧にします。
・生命保険
・医療保険
・がん保険
・介護保険
・個人年金保険
・火災保険
・自動車保険
保険証券がある場合は、保管場所をメモしておきます。
最近は、紙の証券がなく、インターネットで確認する契約もあります。
その場合は、保険会社名と契約の種類だけでも分かるようにしておきましょう。
受取人を確認する
生命保険で特に大切なのが、保険金の受取人です。
独身で子どもがいない場合、昔のまま親や兄弟姉妹が受取人になっていることがあります。
親が亡くなっているのに、受取人の変更をしていないケースもあります。
保険の受取人は、相続や死後の資金準備に関係することがあります。
次の点を確認しましょう。
・死亡保険金の受取人は誰か
・受取人がすでに亡くなっていないか
・保険金を誰に使ってほしいのか
・葬儀費用や死後事務費用に使えるか
・親族と疎遠な場合、受取人を見直す必要があるか
ただし、保険金の扱いは契約内容によって変わります。
保険金が相続財産に含まれるか、受取人固有の財産になるかなど、判断が必要な場面もあります。
分からない場合は、保険会社や専門家に確認しましょう。
保険料の支払いを確認する
保険は、加入しているだけでなく、保険料の支払いも確認が必要です。
毎月いくら払っているのか、どの口座から引き落とされているのか、保障内容が今の生活に合っているのかを確認します。
高齢になると、昔入った保険をそのままにしていることがあります。
保障が重なっている、必要性が薄くなっている、保険料が負担になっている場合は、見直しを検討してもよいでしょう。
保険証券の保管場所を明確にする
保険に加入していても、保険証券や契約内容が見つからないと、亡くなった後の請求が遅れることがあります。
保険会社名、契約番号、保険証券の保管場所を整理しておきましょう。
保険は、葬儀費用や死後事務費用の準備にも関係することがあります。
おひとりさま終活では、保険を単なる財産として見るだけでなく、亡くなった後の費用をどう準備するかという視点でも確認することが大切です。
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不動産の確認ポイント
持ち家、土地、マンション、空き家、相続した実家などがある場合、不動産の整理は特に重要です。
不動産は、預金のように簡単に分けたり動かしたりできません。
亡くなった後に相続人が困りやすい財産の一つです。
不動産の所在地を確認する
まず、自分が所有している不動産を一覧にします。
・自宅
・土地
・マンション
・相続した実家
・空き家
・共有名義の不動産
・農地や山林
固定資産税の納税通知書があれば、不動産の所在地や評価額の確認に役立ちます。
登記事項証明書を取得すると、所有者や権利関係を確認できます。
最初の段階では、固定資産税の通知書や権利証、登記識別情報通知などの保管場所をメモしておくだけでも意味があります。
誰の名義になっているか確認する
不動産でよくある問題が、名義です。
自分が住んでいる家でも、名義が親のまま、兄弟姉妹との共有名義、亡くなった家族の名義のままということがあります。
名義が整理されていないと、将来の相続や売却、管理で困ることがあります。
次の点を確認しましょう。
・現在の登記名義人は誰か
・共有名義になっていないか
・亡くなった親族の名義のままになっていないか
・相続登記が未了になっていないか
・売却や処分を考えているか
・将来空き家になる可能性があるか
不動産の名義変更登記は、司法書士の分野です。
行政書士に相談する場合でも、必要に応じて司法書士と連携することがあります。
空き家になる可能性を考える
おひとりさまの場合、自宅が亡くなった後に空き家になる可能性があります。
空き家になると、固定資産税、管理、草木の手入れ、近隣対応、売却、解体などの問題が出ることがあります。
親族と疎遠な場合、相続人が急に空き家の管理を求められて困ることもあります。
持ち家がある方は、次の点を確認しましょう。
・亡くなった後、誰が管理するのか
・売却するのか、残すのか
・相続人が管理できる場所に住んでいるか
・家財整理は誰が行うのか
・遺言書で不動産の行き先を決める必要があるか
不動産は、財産である一方、管理の負担にもなります。
おひとりさま終活では、預金や保険以上に早めの確認が大切です。
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親族と疎遠な人の相続はどうなる？おひとりさまが準備すべきことを解説
おひとりさまの不動産は誰が相続する？空き家になる前に考えたいことを解説
借金・車・デジタル財産も忘れずに整理する
財産整理では、預金・保険・不動産だけでなく、借金や契約先も確認する必要があります。
特におひとりさまの場合、本人以外が把握しにくいものほど、後で困りやすくなります。
借金やローン
借金やローンは、終活で後回しにしやすい項目です。
しかし、借金の有無は、相続人が相続するか相続放棄するかを考えるうえで重要です。
次のようなものを確認しましょう。
・住宅ローン
・車のローン
・カードローン
・クレジットカードの未払い
・事業上の借入れ
・連帯保証
・奨学金
・友人や親族からの借入れ
借金があることを誰も知らないと、亡くなった後に相続人が困ることがあります。
親族に迷惑をかけたくない方ほど、借金や保証の有無を正直に整理しておくことが大切です。
車やバイク
車やバイクも財産の一つです。
車検証、自動車保険、ローンの有無、駐車場契約、廃車や名義変更の必要性を確認します。
自動車は、亡くなった後に名義変更や廃車手続きが必要になることがあります。
特に、ローン会社名義の車や、長期間使っていない車がある場合は、整理しておくと安心です。
デジタル財産・ネット契約
ネット銀行、証券口座、暗号資産、電子マネー、スマホ決済、通販サイト、SNS、クラウドサービスなども確認します。
これらは、紙の通帳や証券がないため、本人以外が見つけにくいものです。
IDやパスワードを無防備に残すことには注意が必要ですが、少なくとも利用しているサービス名は分かるようにしておきましょう。
サブスクや定期契約
動画配信、音楽配信、クラウド、通販、アプリ課金、新聞、会員制サービスなども確認します。
亡くなった後や施設入所後も契約が続くと、支払いだけが残ることがあります。
利用しているサービスと支払い方法を一覧にしておくと、解約手続きがしやすくなります。
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整理した財産をどう活かすか
財産を一覧にしたら、次に考えたいのは、その財産をどう使い、誰に引き継ぐかです。
財産整理は、単なるメモ作りで終わるものではありません。
遺言書、任意後見契約、財産管理委任契約、死後事務委任契約を検討するための土台になります。
遺言書につなげる
財産の行き先を自分で決めたい場合は、遺言書を検討します。
独身で子どもがいない方の場合、親が亡くなっていれば兄弟姉妹や甥姪が相続人になることがあります。
親族と疎遠な場合や、世話になった人に財産を残したい場合、寄付をしたい場合は、遺言書が重要になります。
財産一覧を作っておくと、遺言書に何を書くべきか整理しやすくなります。
任意後見・財産管理につなげる
財産整理は、亡くなった後だけでなく、生前の備えにも役立ちます。
認知症などで判断能力が低下した後、預金管理、施設費用の支払い、保険手続き、不動産管理などが必要になることがあります。
そのような場合に備えて、任意後見契約や財産管理委任契約を検討します。
財産が整理されていないと、支援する人も何を管理すればよいか分かりません。
死後事務委任につなげる
亡くなった後の葬儀、納骨、家財整理、公共料金やスマホの解約などを頼む場合は、死後事務委任契約を検討します。
財産一覧や契約先一覧があると、死後事務を行う人が手続きを進めやすくなります。
また、葬儀費用、納骨費用、家財整理費用などをどの財産から準備するかも考えやすくなります。
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よくある失敗と注意点
おひとりさまの財産整理でよくある失敗を整理します。
金額を正確に書こうとして止まってしまう
財産整理を始めると、預金残高や評価額を正確に書かなければいけないと思ってしまう方がいます。
しかし、最初から完璧にする必要はありません。
まずは、銀行名、保険会社名、不動産の所在地など、手続きの入口になる情報から整理しましょう。
古い口座や保険を放置している
昔作った口座、使っていないクレジットカード、古い保険契約をそのままにしていることがあります。
本人も忘れていると、亡くなった後に手続きが増えます。
使っていないものは、解約や整理を検討しましょう。
不動産の名義を確認していない
自宅や実家について、「自分のもの」と思っていても、登記上の名義が違うことがあります。
親の名義のまま、兄弟姉妹との共有名義、相続登記が終わっていない不動産は注意が必要です。
不動産がある場合は、固定資産税通知書や登記事項証明書で確認しましょう。
借金や保証を書かない
借金や保証は書きにくい項目ですが、相続では重要です。
借金があるかどうかで、相続人の判断が変わることがあります。
親族に迷惑をかけたくない場合ほど、借金や保証の有無を整理しておきましょう。
パスワードをそのまま残してしまう
スマホやネット口座の整理で、IDやパスワードを紙に書いて保管する方もいます。
しかし、管理方法を誤ると不正利用のリスクがあります。
パスワードそのものをどう扱うかは慎重に考え、まずは利用しているサービス名を一覧にするところから始めましょう。
まとめ
おひとりさまが財産を整理するときは、預金、保険、不動産を中心に、どこに何があるかを分かる形にしておくことが大切です。
財産整理は、財産が多い人だけのものではありません。
身寄りが少ない方、親族と疎遠な方、将来の手続きが不安な方ほど、早めに取り組む意味があります。
特に確認したいのは、次の点です。
・預金口座の銀行名、支店名、保管場所を整理する
・ネット銀行や証券口座も忘れずに確認する
・保険会社、契約内容、受取人を確認する
・保険証券の保管場所を分かるようにする
・不動産の所在地、名義、固定資産税通知書を確認する
・空き家になる可能性を考える
・借金、ローン、連帯保証を整理する
・車、デジタル財産、サブスクも確認する
・整理した財産を遺言書、任意後見、死後事務委任につなげて考える
おひとりさまの財産整理は、亡くなった後のためだけではありません。
認知症になった後の財産管理、入院や施設入所の支払い、亡くなった後の相続や死後事務をスムーズにするための準備でもあります。
まずは、預金、保険、不動産、借金、契約先を一覧にするところから始めましょう。
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おひとりさまの相談先はどこ？行政書士に相談できることを解説
おひとりさまの財産整理でお困りの方へ
いしかわ行政書士事務所では、独身の方、子どもがいない方、身寄りが少ない方のおひとりさま終活について、財産整理、遺言書、任意後見契約、財産管理委任契約、死後事務委任契約、相続手続きの整理などをサポートしています。
「預金や保険をどう整理すればよいか分からない」
「不動産があるが、亡くなった後に誰が管理するのか不安」
「親族に迷惑をかけないように財産を整理したい」
「遺言書や死後事務委任契約が必要か確認したい」
「まず自分の財産を一覧にするところから相談したい」
このような場合は、早めにご相談ください。
愛知県三河地域（碧南市・西尾市・高浜市・安城市・刈谷市・岡崎市・豊田市・半田市など）を中心に、相続・遺言・おひとりさま終活について、不安を整理しながら分かりやすくサポートいたします。
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